Кредиты наличными в отделении МФО и банков

Где лучше взять кредит наличными - в МФО, или банке?

Выбор между микрофинансовой организацией и банком зависит от конкретной ситуации заемщика. Банки предлагают более низкие процентные ставки по потребительским кредитам наличными по сравнению с МФО, однако устанавливают более жесткие требования к клиентам.

Банковские учреждения работают в рамках нормативов, установленных для финансового сектора Украины, а их деятельность контролируется государственными органами. Наличный кредит в банке подойдет для крупных сумм от 50 000 гривен со сроком погашения до 5 лет.

Микрофинансовые организации специализируются на небольших суммах до 30 000 гривен на короткий срок. МФО применяют высокие процентные ставки из-за риска кредитования лиц без кредитной истории или с низким уровнем дохода. Зато финансовые организации проявляют гибкость, кредитуя даже безработных, студентов и пенсионеров. С 2024 года микрокредитные компании законодательно ограничили в размере процентов, однако значительная часть кредиторов ввела дополнительные комиссии - за предоставление займов и обслуживание, что значительно удорожает услуги. Команда LoanCompas отслеживает начисления всех видов дополнительных начислений и комиссий и указывает это в обзорах, рекомендуем обращать особое внимание этим показателям для оценки выгодности предложений кредитов наличными.

Оптимальное решение: банк для длительного финансирования на крупные суммы, МФО - для срочных потребностей до зарплаты.

4 отличия в наличном кредитовании в МФО и банков

1. Для банковского кредита нужны паспорт, налоговый номер и справка о доходах за последние 6 месяцев. Для МФО достаточно паспортных данных, ИНН, номера банковской карты и контактного телефона.
2. Банки тянут процесс рассмотрения заявок до 5-10 рабочих дней, тогда как МФО принимают решение в течение 15 минут.
3. Минимальная реальная реальная годовая процентная ставка в банках составляет 64,91% годовых, максимальная - 286,42% годовых. В ПриватБанке процентная ставка по кредиту наличными составляет 34% годовых.
4. Банки выдают от 10 000 до 500 000 гривен на срок от 3 месяцев до 5 лет. МФО предлагают займы на суммы до 30 тысяч гривен, срок кредитования чаще до 30 дней.

3 основные преимущества и недостатки

Преимущества кредитов наличными:

1. Универсальность использования - средства можно направить на ремонт дома, приобретение недвижимости, путешествия, текущие потребности
2. Прозрачные условия погашения - платежи можно вносить наличными в отделении банка, безналичным перечислением или автоматическим списанием с карточного счета
3. Возможность досрочного погашения - все банки позволяют досрочное погашение без штрафных санкций в соответствии с законодательством Украины

Недостатки наличного кредитования:

1. Высокая переплата по МФО - реальная годовая ставка в микрофинансовых организациях колеблется от 2882% до 13368%
2. Жесткие требования банков - студенты и пенсионеры часто получают отказ даже при заявке на небольшие потребительские кредиты
3. Риск закредитованности - необходимость быстрого погашения кредита может создать дополнительное финансовое давление на заемщика