Кредити готівкою у відділенні МФО та банків

Де краще взяти кредит готівкою - в МФО, чи банку?

Вибір між мікрофінансовою організацією та банком залежить від конкретної ситуації позичальника. Банки пропонують нижчі відсоткові ставки за споживчими кредитами готівкою порівняно з МФО, проте встановлюють жорсткіші вимоги до клієнтів.

Банківські установи працюють у межах нормативів, встановлених для фінансового сектору України, а їх діяльність контролюється державними органами. Готівковий кредит у банку підійде для великих сум від 50 000 гривень з терміном погашення до 5 років.

Мікрофінансові організації спеціалізуються на невеликих сумах до 30 000 гривень на короткий термін. МФО застосовують високі відсоткові ставки через ризик кредитування осіб без кредитної історії або з низьким рівнем доходу. Зате фінансові організації проявляють гнучкість, кредитуючи навіть безробітних, студентів та пенсіонерів. З 2024 року мікрокредитні компанії законодавчо обмежили в розмірі відсотків, пероте значна частина кредиторів ввела додаткові комісії – за надання позик, та обслуговування, що значно здорожчую послуги. Команда LoanCompas відслідковує нарахування всіх видів додаткових нарахувань та комісійі вказує це в обзорах, рекомендуємо звертати особливу увагу цим показникам для оцінки вигідності пропозицій кредитів готівкою.

Оптимальне рішення: банк для тривалого фінансування на великі суми, МФО - для термінових потреб до зарплати.

4 відмінності в готівковому кредитуванні в МФО та банків

1. Для банківського кредиту потрібні паспорт, податковий номер та довідка про доходи за останні 6 місяців. Для МФО достатньо паспортних даних, ІПН, номера банківської картки та контактного телефону.
2. Банки тягнуть процес розгляду заявок до 5-10 робочих днів, тоді як МФО приймають рішення протягом 15 хвилин.
3. Мінімальна реальна річна процентна ставка в банках становить 64,91% річних, максимальна - 286,42% річних. У ПриватБанку процентна ставка за кредитом готівкою складає 34% річних.
4. Банки видають від 10 000 до 500 000 гривень на строк від 3 місяців до 5 років. МФО пропонують позики на суми до 30 тисяч гривень, термін кредитування частіше до 30 днів.

3 основні переваги та недоліки

Переваги кредитів готівкою:

1. Універсальність використання - кошти можна спрямувати на ремонт оселі, придбання нерухомості, подорожі, поточні потреби
2. Прозорі умови погашення - платежі можна вносити готівкою у відділенні банку, безготівковим перерахуванням або автоматичним списанням з карткового рахунку
3. Можливість дострокового погашення - усі банки дозволяють дострокове погашення без штрафних санкцій відповідно до законодавства України

Недоліки готівкового кредитування:

1. Висока переплата за МФО - реальна річна ставка в мікрофінансових організаціях коливається від 2882% до 13368%
2. Жорсткі вимоги банків - студенти і пенсіонери часто отримують відмову навіть при заявці на невеликі споживчі кредити
3. Ризик закредитованості - необхідність швидкого погашення кредиту може створити додатковий фінансовий тиск на позичальника